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银行承兑汇票是钱吗?

昕雨飞旸

2021/4/8 6:13:33

银行承兑汇票是钱吗?
最佳答案:

银行汇兑不是钱。

银行承兑汇票是商业汇票的一种,指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据,简单的说就是以银行信用承诺到期支付的一种凭证。

小清新的风格

2021/4/12 2:26:27

其他回答(1个)

  • 算子游戏

    2021/4/13 4:41:20

    承兑汇票的存在是因为大企业比小企业更有话语权,而银行设计承兑汇票只不过是顺应这种市场需求,然后做一笔稳赚不赔的买卖而已。



    我们先来了解一下银行承兑汇票。

    目前市场上的承兑汇票主要有两种,一种是商业承兑汇票,还有一种是银行承兑汇票,其中银行承兑汇票是最常见的。

    银行承兑汇票指的是由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

    简单来说,银行承兑汇票就是银行对开票人所开具的票据承担担保责任,保证在见票之后无条件支付款项的一种商业汇票。

    正因为有银行信用做担保,所以承兑汇票的信用度是非常高的,跟现金支付差不多有同等的效力。

    当然想要开出银行承兑汇票也并非那么简单,通常情况下一个企业想要开出银行承兑汇票,必须具备几个条件。

    第一、这家企业必须在银行有授信额度,所开出的承兑汇票会占用授信额度。

    第二、出票人必须在银行存入一定的保证金,如果资质一般可能需要存入100%的保证金,如果信用比较好的企业,大概需要30%~50%的保证金。

    第三、开票企业必须向银行支付一定的手续费,通常情况下是在5/10000~1‰之间。

    当企业开出银行承兑汇票之后,收款人可以在承兑汇票到期日才把钱取出来,这样就不用支付贴现利息,但如果收款人急着用钱的话,也可以提前贴现,但要支付一定的利息给银行。



    承兑汇票的存在,实际上是大企业欺负小企业。

    很多大企业现在都喜欢开承兑汇票,因为对于这些大企业来说,该承兑汇票对他们来说会比直接付现款更有好处,这种好处主要体现在以下几个方面。

    1、提高企业的资金使用效率。

    对那些大企业来说,如果他们开出承兑汇票,通常情况下只需要交纳30%~50%的保证金就可以。相当于企业购入一批货,只需要在前期支付30%~50%的货款就可以,剩余的资金在承兑汇票到期之后再进行支付。

    通过这种操作方式可以大大提高这些大体的资金利用率,比如本来买一笔100万的货品,如果全部支付现款的话,就会占用企业大量的资金,而通过开出承兑汇票之后,企业只需要支付30~50万的资金就可以,这样可以大大提高大企业的资金使用率。

    除此之外,在企业资金比较紧张的时候,通过开出承兑汇票仍然能够保证企业能够正常进货,从而保证企业的流动性。



    2、可以通过理财获得额外的收益。

    现在有很多大企业,即便有能力全款支付货款,但他们也不会选择现款支付,而是更倾向于选择承兑汇票。

    因为选择承兑汇票之后,他们可以把原本用于支付货款的一笔钱存入银行充当保证金,这样就可以获得一笔不菲的利息。

    正常情况下,承兑汇票的期限是6个月,我们假如企业跟银行之间的协议存款是按2%的利率计算,那么6个月就有1%的利息,这1%的利息扣除0.5/10000左右的手续费之后,仍然有一笔不菲的利息可以拿。

    比如购买1000万的货款,假如企业通过开出承兑汇票,同时在银行存入1000万的保证金,那么半年时间就可以获得10万块钱左右的利息,这里面扣除5000块钱的手续费之后,仍然有9.5万的利息盈利空间。

    也正因为开出承兑汇票有套利的空间,所以现在很多大企业都更倾向于开出承兑汇票,这样对于大企业来说可以使资金效益最大化。

    但是对于大企业开出的承兑汇票,其实作为这些大企业供货商的中小企业是非常不乐意的,因为通过承兑汇票支付货款,对于这些小企业来说非常不利,一般情况下这些中小企业本身就非常缺钱,很多企业都不可能等到承兑汇票到期之后再把钱领出来,大多数企业都是拿到承兑汇票之后会提前贴现,而提前贴现就要支付一笔利息给银行,这无形当中就会增加这些中小企业的负担。

    但是对于大企业开出承兑汇票,小企业也无可奈何,因为大企业在交易过程当中处于主导地位,这些中小企业更多的只能处于被动的地位,毕竟他们还要依赖大企业生存。如果中小企业不愿意接受承兑汇票,有可能会失去大企业供应商的机会,这对于中小企业来说损失会更大,所以即便开出承兑汇票会增加中小企业的负担,但这些中小企业也只能默默的承受。



    最后,银行之所以积极开出承兑汇票,因为银行也是获利的一方。

    在承兑汇票的产业链当中,银行可以说是两头通吃,一方面是开票人要开出承兑汇票,银行会收取一定的手续费,同时这些出票人必须存入一定保证金的存款,这样银行又多做了一笔存款,增加了支行的收益。

    另一方面大多数中小企业在拿到承兑汇票之后,一般都不会到期才兑现的,而是会提前贴现,这样银行又多了一笔贴现的利息。

    在承兑汇票的利益链当中,银行可以说是最大的受益者,也正因为如此,很多银行都非常积极开出承兑汇票,即便有时候企业明明申请的是贷款,但有些银行硬是要开出承兑汇票。

    总之,银行承兑汇票是大企业和中小企业在合作过程当中不平衡的地位催生出的一种产物,承兑汇票的存在进一步加大了中小企业的融资成本,降低了中小企业的流动性,但对于这种被动的局面中,小企业却无可奈何,只能默默的去承受。

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